Якщо у звичайної людини з’явилися не те щоб зайві гроші, але вільні засоби, в яких він сьогохвилинно не має потреби, то його вже можна назвати потенційним інвестором, а його гроші - капіталом. Але щоб називатися повноцінним інвестором, цьому громадянинові треба свій капітал абикуди вкласти.
Розвиток фінансових ринків настільки розширив інструменти і способи вкладення грошей, що рядовому обивателеві деколи стає важко розібратися у всьому різноманітті інвестиційних альтернатив. Проте, основними напрямами інвестування можуть стати:
Вкладення грошей в банк;
Самостійне інвестування на ринку цінних паперів:
Вкласти гроші до пайового інвестиційного фонду (ПІФ).
У всіх цих напрямів інвестування є свої переваги і недоліки, які представлені в таблиці:
Отже, по порядку.
найпростіше, що може зробити інвестор, це вкласти гроші в банк. В цьому випадку все очевидно. Інвестор відкриває рахунок, на який перераховує свої засоби. Далі на його внесок нараховуються відсотки. Податок від отриманого в банці доходу не стягується. Що стосується ризиків, то вони мінімальні, особливо якщо диверсифікувати свої вкладення. Оскільки ризик вкладень в банк невисокий, то і прибутковість теж великою не буде: приблизно 9-10% річних у валюті, 14-16 в гривні. Таким чином, при існуючих темпах інфляції банківський внесок дозволить вкладникові декілька пригальмувати танення свого капіталу унаслідок зростання цін.
У пошуках вищого доходу можна спробувати і самому інвестувати засоби, підшукуючи найпривабливіші фінансові ринки. Будь то валютні ринки або ринки простих цінних паперів, від такого інвестора буде потрібно високі спеціальні навики і знання, якими, найчастіше, рядові інвестори не володіють. Зате самостійне управління має ряд переваг, основне з яких полягає у власному контролі над ризиками, ліквідністю вкладень, а також в можливості відкликати на термінові потреби частину інвестованих коштів практично у будь-який момент часу. З банку, наприклад, зняти гроші з термінового внеску без втрат в нарахованому доході не представляється можливим.
Прибутковість самостійного управління залежить більшою мірою від рівня кваліфікації самого інвестора, так само як і рівень ризику. Проте все-таки найбільшу прибутковість при оптимальному рівні ризику можна досягти саме при самостійному управлінні, оскільки можливість оперативно ухвалювати рішення щодо складу і структури портфеля, а також термінів вкладення грошей можна тільки при самостійному управлінні. Правда, в цьому випадку інвесторові доведеться нести досить великі витрати по обслуговуванню торгового рахунку, укладенню оборудок, а також за доступ до торгового терміналу. Хоча окремо ці витрати не такі істотні, в сумі при частих тразакциях можна витратити чималу суму. Проте, при довгостроковому інвестуванні витрачання можна істотно скоротити за рахунок невеликого числа операцій.