Зі всіх цивілізованих форм заощаджень більшості росіян знайомі і звичні лише банківські внески. Це найконсервативніший, а тому найменше прибутковий вид фінансових інвестицій. Адже є в Росії і фондовий ринок, на якому можливостей запрацювати (правда і втратити теж), - куди більше. Деякі цими можливостями користуються. Чом би це не зробити і вам? Рядовому московському бюргерові ринок цінних паперів представляється чимось на зразок елітного клубу, в якому обслуговуються люди дуже високого достатку, а всіх інших, якщо і пускають, то тільки для того, щоб “обчистити”. Що на це сказати?
Якщо хто і втрачає тут гроші, то тільки із-за непрофесійного підходу до інвестування. “Розмір” же інвестора самостійної ролі не грає. Завдяки розвитку інфраструктури ринку цінних паперів (і російські, і зарубіжні експерти сходяться на думці, що це у нас найцивілізованіший сектор економіки), він доступний сьогодні всім, хто відкладає з получки хоч якусь суму. А все завдяки спеціальному механізму - так званому колективному інвестуванню.
Ринок Піфов в Росії росте семимильними кроками: за минулий рік кількість рахунків пайовиків зросла більш ніж в два рази. Для того, щоб підтримати попит і полегшити життя інвесторам, компанії, що управляють, придумують все нові і нові способи продажу паїв. Можливо, через деякі час придбати паї можна буде не виходячи з будинку
Почнемо з найбільш традиційного способу придбання паїв - в офісі компанії, що управляє, або агента фонду. Отже, що покроково необхідно зробити, щоб стати пайовиком?
- Для початку потрібного вибрати ПІФ, в який ви хочете інвестувати свої засоби.
- Зайдіть на сайт компанії, що управляє. Тут можна ознайомитися з правилами вибраного вами фонду. Радимо їх прочитати, оскільки ви дізнаєтеся багато корисного. Наприклад, в що можуть бути інвестовані ваші засоби, який порядок покупки, обміну і погашення паїв, які права компанії, що управляє, і пайовика, а також багато що інше.
- Варто звернути увагу на розмір знижок і надбавок, а також на мінімальну суму, яку можна вкласти в ПІФ. Річ у тому, що досить часто вони різняться у компанії, що управляє, і у агента фонду. Чим менше знижка і надбавка, тим вигідніше пайовикові.
Якщо у вас зараз немає достатньої суми, щоб купити паї вибраного вами фонду в УК, то ви можете дізнатися мінімальний розмір інвестицій через агента фонду. Там вона може бути на порядок нижче. І навпаки: у УК менше, ніж у агента. Цю інформацію ви можете черпнути в правилах фонду.
- Виберіть найбільш зручний для вас офіс компанії, що управляє, або агента фонду, наприклад, найближчий до будинку або до роботи.
- Дізнайтеся на сайті час, коли приймаються заявки на придбання паїв. Якщо ви збираєтеся купувати паї в банці, потрібно пам’ятати про те, що досить часто години роботи банку відрізняються від годинника прийому заявок на покупку паїв. У головному офісі УК черги зазвичай довше.
І ще одна рада: якщо ви хочете придбати паї відкритого фонду, то приходити в дні відкриття інтервалу інтервальних фондів не варто, оскільки можливі великі черги, особливо в останні дні.
- Прийти у вибраний вами офіс з документом, що засвідчує особу (паспортом), і грошима (у разі оплати паїв готівкою).
- Заповнити анкету, заява на відкриття рахунку і заявку на придбання паїв. Іноді пайовикові потрібно поставити на цих документах тільки підписи, оскільки все заповнює менеджер на комп’ютері. Перш ніж ставити свій підпис, не забудьте прочитати документи! До речі, зразки документів ви можете знайти на сайтах УК.
- Далі потрібно внести гроші. Сплатити паї ви можете наявними в касі УК або агента фонду або переказати кошти з будь-якого банку на рахунок.
- Приблизно через тиждень вам потрібно буде з’явитися за випискою, в якій будуть вказані номер вашого рахунку в реєстрі власників паїв, кількість придбаних паїв і ціна, по якій вони були придбані.
- Пайовик може докуповувати паї. Заявка на придбання паїв подається тільки один раз, при першій покупці паїв фонду. Надалі паї нараховуються інвесторові без оформлення окремої заявки на покупку - під час вступу грошей на рахунок. Тобто знову-таки вам потрібно буде сплатити паї готівкою або перевести гроші на рахунок, а потім прийти за випискою.
- Пайовик також може обміняти паї одного фонду УК на паї інших фондів тієї ж компанії, що управляє (якщо це передбачено правилами Піфа). Для цього потрібно заповнити заявку на обмін паїв. Якщо раніше інвестор не був власником паїв даного Піфа, йому потрібно оформити документи для відкриття особового рахунку в реєстрі цього фонду.
- Для того, щоб погасити, тобто продати, паї, потрібно заповнити заявку на погашення паїв (ви можете продати всі паї або їх частину). Погашення паїв проводиться не пізніше чим через три дні з моменту подачі заявки, виплата засобів - протягом 15 днів. Гроші або переводяться на рахунок в будь-якому банку, або на рахунок, вказаний в реєстрі власників паїв, або виплачуються наявними в касі компанії, що управляє.
Спосіб отримання грошей слід вказати в заявці на погашення паїв. Нагадаємо, при погашенні паїв з отриманою фізліцом - резидентом РФ прибутку віднімуть 13% як податок.
Покупка паїв поштою
Покупка паїв за допомогою одного із старих видів зв’язку - пошта - зручний в першу чергу жителям невеликих міст, в яких або зовсім немає УК і агентів фондів, або вони пропонують обмежений асортимент Піфов. Крім того, цим способом покупки можуть скористатися і люди, що знаходяться за кордоном.
Проте у придбання паїв поштою є два недоліки. Перший - далеко не всі УК дають інвесторам можливість купувати паї поштою. Другий недолік - час, витрачений на доставку листа. Пам’ятаєте, що за декілька днів ситуація на ринку може кардинально змінитися. Таким чином, ви ризикуєте придбати паї на піке і, навпаки, продати за нижчою ціною, ніж розраховували.
- Як і перед покупкою паїв в компанії, що управляє, потрібно спочатку визначитися з фондом. Проте вибір у вас буде менший, оскільки, як вже мовилося вище, не багато компаній продають свої паї поштою.
- Не забудьте ознайомитися з правилами фонду.
- На сайті компанії, що управляє, ви знайдете зразки документів, які необхідно заповнити для покупки паїв. Це анкета фізичної особи, заява на відкриття особового рахунку, заявка на придбання інвестиційних паїв. Заповните документи в тій кількості копій, який буде вказаний на сайті.
Якщо у вас виникли якісь питання по заповненню документів, варто зв’язатися по телефону з менеджерами компанії, що управляє.
- Документи потрібно завірити нотаріально.
- Вишліть документи замовленим листом в адресу компанії, що управляє (його ви знайдете на сайті). У листі варто вказати ваші контактні телефони, адресу електронної пошти, а також написати на конверті «Первинна покупка паїв поштою».
Часом прийому заявки вважається час отримання компанії замовленого листа, що управляє. Не зайвим буде, якщо ви повідомите компанію, що управляє, про відправку листа по телефону.
- Дочекайтеся, поки компанія, що управляє, пришле вам поштою підписаний екземпляр заявки з номером і датою. Ви також отримаєте реквізити банківського рахунку. На нього потрібно перерахувати гроші з вказівкою в графі «Призначення платежу» назви фонду, номера вашої заявки, а також дати (по заявці . від «.» .. 20.. роки). Компанія, що в деяких випадках управляє, повідомляє номер заявки і дату по телефону або по електронній пошті.
- Після того, як грошові кошти дійдуть до компанії, що управляє, вам будуть нараховані паї. Виписку з реєстру вам пришлють поштою. У ній будуть вказані номер вашого рахунку в реєстрі власників паїв, кількість куплених паїв і ціна, по якій вони були придбані.
- Щоб докуповувати паї, вам потрібно оформляти нову заявку. Досить перерахувати грошові кошти на рахунок фонду, знову-таки вказавши в графі «Призначення платежу» дату і номер старої заявки.
- Для того, щоб обміняти паї, необхідно відправити до компанії, що управляє, заявку на обмін паїв. Якщо раніше пайовик не був власником паїв даного Піфа, то йому, як і при обміні паїв в офісі УК, потрібно заповнити документи для відкриття особового рахунку в реєстрі цього фонду.
Зразки документів ви знайдете на сайті УК, там же буде вказано кількість, в якій їх необхідно заповнити. Нагадуємо, що документи повинні бути нотаріально завірені. Обмін може проводитися лише в тому випадку, якщо це обумовлено в правилах фонду.
- По аналогічній схемі здійснюється і продаж паїв. У компанію, що управляє, замовленим листом потрібно відправити заявку на погашення паїв, в ній слід вказати реквізити банківського рахунку, на який будуть перекладені гроші.
Погашення паїв проводиться не пізніше чим протягом трьох днів з моменту подачі заявки, виплата засобів - протягом 15 днів. Часом подачі заявки на погашення паїв вважатиметься час одержання листа.
Інтернет-піфінг
Послуга інтернет-піфінга, або покупка, продаж і інші операції з паями через інтернет, поки на російському ринку рідкість і розвинена дуже слабо. Такий сервіс пропонують лише одиниці компаній, що управляють.
При цьому повністю «віртуально» бути пайовиком не вийде: все одно доведеться під’їжджати в офіс компанії, що управляє, щоб укласти відповідну угоду. Документи можна відправити до УК і поштою, але в цьому випадку вам доведеться відвідати нотаріуса, щоб завірити ваш підпис.
Для того, щоб здійснювати операції з паями через інтернет, інвесторові потрібно:
- Укласти з компанією, що управляє, угоду про електронний документообіг.
- Отримати електронний цифровий підпис (криптографічний ключ, цифровий сертифікат) - ваш унікальний код, необхідний для підпису документів в електронному вигляді.
- Встановити на комп’ютер спеціальну програму, її вам надасть компанія, що управляє.
Покупка паїв на біржі
Існує ще один - «просунутий» - спосіб покупки паїв: на біржі. У нього є ряд переваг. По-перше, інвестори можуть купувати і продавати паї закритих, а також інтервальних фондів у будь-який час.
По-друге, при покупці/продажі паїв ви заплатите тільки комісію брокерові, яка істотно нижче, ніж знижка/надбавка компанії, що управляє. По-третє, на біржі з одного рахунку ви зможете купувати паї будь-яких що придивився вам фондів.
Це набагато зручніше з погляду тимчасових витрат, ніж відвідини офісів декілька керівників компанії або агентів фондів. По-четверте, ви відразу дізнаєтеся ціну покупки-продажу паїв, тоді як при цих операціях в УК ціна визначається протягом трьох днів з моменту подачі заявки.
Позначимо коротко порядок дій, які необхідно зробити перед покупкою паїв на біржі.
- Укласти договір з брокером про брокерське обслуговування.
- Перерахувати на брокерський рахунок гроші.
- Встановити систему інтернет-трейдінга.
Не виключено, що в найближчому майбутньому пайовики зможуть набувати паїв і іншими способами (через банкомати).
Отже, поговоримо про таке вкладення грошей, як ПІФ, а точніше пайові інвестиційні фонди. За статистикою вкладень в різні інвестиційні проекти, пайові інвестиційні фонди є найбільш популярними в порівнянні з іншими. Що таке Піфи я розповім вам зараз. Піфи - конкретніше пайові інвестиційні фонди, це форма сумісного, колективного вкладення засобів приватними інвесторами в акції, простіше кажучи людина вирішила вкласти в Піфи йде в одну з компаній пайового фонду, що управляють, і вкладає гроші, компанією збирається певна сума від тих, що всіх вклали і вона купує акції. Приватним інвесторам, що вклали, а саме вам, не потрібно буде щодня стежити за котируваннями акцій, за вас буде це робити фахівці - брокери тієї компанії, в яку ви вклали гроші. Плюси вкладення до пайових фондів ще в тому, що вам не обов’язково володіти великим початковим капіталом, часто приймають гроші починаючи від 1000 р. |Следует пам’ятати, що ваш рівень заробітку в цій справі залежить від рівня компетентності пайової компанії, що управляє, і що приймаються ними фінансових рішень. Тому спочатку варто довідатися про можливі варіанти наперед.